Como fazer cartão de crédito com CNPJ: guia prático para empresas

Manter as finanças da empresa sob controle é um dos maiores desafios de quem empreende. Uma alternativa cada vez mais usada para organizar os gastos, separar despesas pessoais das empresariais e ainda conquistar benefícios como milhas e cashback é o cartão de crédito vinculado ao CNPJ. Mais do que um meio de pagamento, ele pode se tornar um aliado estratégico para a saúde financeira do negócio.

Neste guia, você vai entender o que é o cartão de crédito empresarial, quem pode solicitar, como emitir e quais são as principais vantagens e pontos de atenção antes de contratar. Veja o que você vai encontrar neste conteúdo:

• O que é e quem pode emitir um cartão de crédito com CNPJ?
• Como emitir um cartão CNPJ?
• Passo a passo para solicitar seu cartão CNPJ
• Cartão CNPJ para MEI: como funciona?
• Cartão CNPJ: vantagens e desvantagens que você precisa conhecer
• Como escolher o melhor cartão para o seu negócio?

O que é e quem pode emitir um cartão de crédito com CNPJ?

O cartão de crédito com CNPJ é uma versão empresarial do cartão tradicional, mas voltada para as despesas do negócio. Ele permite centralizar os gastos da empresa em um único meio de pagamento, separando de forma clara o que é pessoal do que é empresarial.

Qualquer empresa formalizada pode solicitar o cartão de crédito empresarial, desde MEIs até empresas de pequeno, médio ou grande porte. 

Para a emissão, os bancos e instituições financeiras exigem a apresentação do CNPJ ativo e, em alguns casos, documentos que comprovem a saúde financeira da organização.

Importante destacar que o CNPJ deve estar regular na Receita Federal. Algumas instituições fazem uma consulta automática ao histórico da empresa antes de aprovar o crédito.

Como emitir um cartão CNPJ?

O processo para emitir um cartão de crédito vinculado ao CNPJ é semelhante ao de um cartão pessoal, mas com algumas exigências específicas. O primeiro passo é escolher a instituição financeira que melhor atende às necessidades do seu negócio, avaliando taxas, benefícios e limites disponíveis.

Com o crescimento das fintechs e a digitalização dos serviços bancários, ficou mais fácil encontrar soluções acessíveis e personalizadas, inclusive com aprovação online em poucos minutos.

Em seguida, será necessário apresentar o CNPJ ativo da empresa, documentos do responsável legal e, em alguns casos, comprovantes de faturamento ou movimentação financeira. Após a análise de crédito, o banco aprova (ou não) a solicitação e define o limite do cartão.

Com a aprovação, o cartão CNPJ chega ao endereço cadastrado e pode ser usado para compras, pagamentos e gestão de despesas do negócio.

Passo a passo para solicitar seu cartão CNPJ

Dicas para aumentar as chances de aprovação

Alguns cuidados simples podem fazer diferença no momento de solicitar o cartão CNPJ. Antes de enviar o pedido, verifique se não há pendências financeiras em nome da empresa e mantenha em dia os registros obrigatórios junto aos órgãos oficiais.

Outra prática recomendada é organizar o fluxo de receitas e despesas em relatórios claros, que demonstram a capacidade de pagamento do negócio. Esse tipo de informação transmite maior credibilidade às instituições financeiras.

Além disso, construir um relacionamento sólido com o banco ou fintech escolhido pode ajudar. Contas ativas, movimentações constantes e histórico de bons pagamentos aumentam a confiança da instituição na hora da análise.

Cartão CNPJ para MEI: como funciona?

O Microempreendedor Individual também pode solicitar um cartão de crédito vinculado ao CNPJ. Esse recurso ajuda a separar as finanças pessoais das empresariais e pode facilitar o controle do fluxo de caixa. 

Atualmente, muitas instituições financeiras oferecem soluções específicas para o MEI, com uma análise simplificada e limites compatíveis com o faturamento anual permitido.

Para ficar ainda mais claro, veja o que muda na hora de solicitar o cartão CNPJ do MEI em relação a outros tipos de empresas:

Quadro comparativo: cartão CNPJ para MEI x outras empresas

Vale salientar que as informações deste quadro são uma visão geral e podem variar de acordo com o banco ou fintech escolhida. Cada instituição define critérios próprios de análise de crédito, limites e benefícios, por isso vale comparar as opções disponíveis antes de solicitar o seu cartão.

Cartão CNPJ: vantagens e desvantagens que você precisa conhecer

Ao adotar um cartão CNPJ, o empreendedor pode ganhar mais controle e vantagens, mas deve estar atento às condições e responsabilidades que acompanham o seu uso.

Vantagens do cartão CNPJ

• Separação das finanças pessoais e empresariais: facilita a contabilidade e evita confusões no controle de gastos;
• Melhor gestão do fluxo de caixa: acompanhamento em tempo real das despesas, categorização automática e relatórios mais claros;
• Controle por colaborador: emissão de cartões adicionais, definição de limites e monitoramento individual de gastos;
• Limites de crédito maiores: possibilitam compras estratégicas, investimentos e cobertura de despesas operacionais;
• Benefícios extras: acesso a programas de pontos, cashback, seguros e salas VIP em aeroportos;
• Histórico de crédito empresarial: fortalece a relação com bancos e facilita o acesso a empréstimos e financiamentos.

Desvantagens do cartão CNPJ

• Anuidade e juros mais altos: cartões corporativos podem cobrar tarifas maiores que os pessoais;
• Risco de endividamento: sem organização, os gastos podem comprometer o fluxo de caixa;
• Burocracia na aprovação: análise detalhada de documentos e histórico financeiro em algumas instituições;
• Exigência de faturamento mínimo: certas opções só estão disponíveis para empresas que atingem um nível de receita específico.

Analisar com calma e responsabilidade os prós e contras é essencial para decidir se esse recurso faz sentido para o seu momento empresarial.

Como escolher o melhor cartão para o seu negócio?

A escolha do cartão de crédito ideal para o seu CNPJ depende do perfil e das necessidades reais do negócio. Não existe uma única opção perfeita para todos, mas alguns pontos merecem atenção:

• Faturamento mensal: empresas com receita mais alta costumam ter acesso a condições melhores. Já negócios com faturamento menor podem precisar de soluções mais flexíveis;
• Volume de despesas: entender quanto a empresa gasta e em quais categorias ajuda a definir se vale buscar cartões com limite maior ou com benefícios como isenção de anuidade;
• Benefícios esperados: milhas, cashback, seguros e salas VIP podem ser decisivos, especialmente para empresas que viajam muito ou buscam retorno direto em economia;
• Gestão e controle: cartões com aplicativos intuitivos, relatórios detalhados e integração com sistemas de gestão facilitam o acompanhamento do fluxo de caixa;
• Taxas e limites: comparar custos, condições de crédito e funcionalidades evita surpresas e garante que o cartão esteja alinhado às necessidades do negócio.

Antes de decidir, use ferramentas de consulta e pesquise a reputação das instituições financeiras. Assim, você garante uma escolha segura e vantajosa para sua empresa.

Mas, lembre-se, emitir um cartão CNPJ é só o primeiro passo para organizar as finanças da sua empresa. Para dar ainda mais eficiência à sua gestão, você pode contar com o ERP da Conta Azul, que integra automaticamente os lançamentos do cartão às suas despesas, facilita o controle do fluxo de caixa e mantém a contabilidade sempre em dia.

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