Golpes do Pix: descubra como proteger seu negócio em 4 passos

O sistema de pagamentos instantâneos Pix revolucionou a forma como fazemos transferências bancárias, oferecendo praticidade e rapidez. No entanto, essa inovação também criou o cenário propício para uma série de golpes que ameaçam a segurança financeira de pessoas físicas e também de pequenas empresas e comércios. 

O estudo Golpes com Pix revelou que 4 em cada 10 brasileiros já foram vítimas de alguma tentativa de golpe pelo Pix. E o Banco Central indicou que em 2023 foram aplicados mais de 2.5 milhões golpes do Pix no país. Esses números alertam para a necessidade de pessoas e empresas se protegerem contra esse tipo de ação.

Para reduzir os riscos de ser uma das vítimas dos golpes do Pix, conhecer as práticas mais comuns e saber como se proteger delas é o melhor caminho. Para apoiar você, neste post nós explicamos:

• Quais são os 5 golpes do Pix mais comuns em pequenas empresas e comércios;
• Como ter um Pix seguro para empresa;
• Como recuperar dinheiro roubado via Pix.

Quais são os 5 golpes do Pix mais comuns em pequenas empresas e comércios?

Pequenas empresas e comércios são alvos frequentes de fraudes envolvendo o Pix. Os cinco tipos de golpe mais praticados estão listados a seguir:

1. Golpe da falsa cobrança

Como funciona: Os criminosos enviam mensagens fingindo ser uma empresa ou fornecedor solicitando pagamento urgente via Pix. Muitas vezes, eles usam logotipos e informações reais para parecer legítimos.

Como se proteger:

• Sempre verifique a autenticidade do solicitante antes de fazer qualquer pagamento;
• Utilize métodos de verificação, como ligar diretamente para a empresa ou fornecedor antes de fazer qualquer pagamento;
• Desconfie de pedidos urgentes que não estavam previstos.

2. Golpe do falso funcionário

Como funciona: Um fraudador se passa por funcionário de um banco ou instituição financeira, alegando que houve um problema na conta e solicitando um teste de transferência via Pix.

Como se proteger:

• Bancos nunca solicitam testes de transferência ou informações sensíveis por telefone ou e-mail;
• Entre em contato diretamente com seu banco usando os canais oficiais para verificar qualquer solicitação suspeita;
• Nunca forneça informações pessoais ou financeiras a desconhecidos.

3. Golpe do QR code falso

Como funciona: Golpistas criam QR codes falsos que, ao serem escaneados, direcionam o pagamento para a conta deles, e não para a conta correta.

Como se proteger:

• Sempre verifique a origem do QR Code antes de escanear;
• Utilize apenas QR Codes de fontes confiáveis e conhecidas;
• Quando disponível, dê preferência a outros tipos de chave-pix, como endereço, CPF ou CNPJ.

4. Golpe da clonagem de WhatsApp

Como funciona: Criminosos clonam o WhatsApp de alguém ou de uma empresa e, usando o número clonado, solicitam transferências via Pix aos contatos da vítima.

Como se proteger:

• Ative a verificação em duas etapas no WhatsApp para reduzir os riscos de ter sua conta clonada;
• Desconfie de pedidos de transferência vindos de parceiros de negócio, amigos ou familiares que pareçam fora do comum;
• Confirme a identidade da pessoa através de uma ligação ou outro método de comunicação.

5. Golpe do falso agendamento

Como funciona: Golpistas enviam comprovantes falsos de agendamento de pagamento via Pix, fazendo com que a vítima acredite que o pagamento foi realizado.

Como se proteger:

• Confirme o recebimento do valor na conta antes de liberar produtos ou serviços;
• Utilize sistemas de pagamento que notifiquem imediatamente sobre a entrada de valores;
• Tenha políticas claras sobre a confirmação de pagamentos antes de concluir transações.

Como ter um Pix seguro para empresa?

Garantir a segurança das transações via Pix é fundamental para proteger seu negócio de fraudes e passar credibilidade e confiança para seus clientes. Aqui estão algumas práticas recomendadas:

1. Eduque os funcionários

Capacite sua equipe para reconhecer e evitar golpes do Pix. Realize treinamentos e distribua materiais informativos.

2. Utilize autenticação em dois fatores

Aplique autenticação em dois fatores para todas as contas relacionadas a transações financeiras do seu negócio.

3. Verifique as transações regularmente

Monitore suas transações Pix com frequência, para identificar qualquer atividade suspeita rapidamente.

4. Implemente políticas de segurança

Crie e siga políticas rigorosas sobre como os pagamentos devem ser realizados e verificados.

Como recuperar dinheiro roubado via Pix?

Recuperar dinheiro roubado em golpes do Pix pode ser desafiador, mas é possível adotar algumas ações para tentar o ressarcimento de valores perdidos:

1. Contate o banco imediatamente

Informe ao banco sobre a transação fraudulenta assim que possível. Quanto mais rápido a instituição financeira for notificada, maiores são as chances de reverter a transferência.

2. Registre um boletim de ocorrência

Faça um boletim de ocorrência na delegacia ou pela internet para formalizar o crime.

3. Informe o Banco Central

Utilize o canal de denúncias do Banco Central para relatar a fraude e solicitar ressarcimento.

Situações em que não dá para reverter uma transferência Pix

Infelizmente, existem situações em que a recuperação do dinheiro perdido em um golpe Pix é inviável:

Transferências para contas de golpistas desconhecidos

Se o dinheiro foi enviado para uma conta de um golpista que não pode ser identificado ou localizado, a recuperação pode ser impossível.

Falta de notificação imediata

A demora em notificar o banco pode reduzir significativamente as chances de reverter a transação fraudulenta.

Falha na identificação de fraude

Se o banco ou a polícia não conseguirem identificar a fraude a tempo, a reversão do valor pode não ocorrer.

Para proteger sua empresa contra golpes do Pix, considere também utilizar ferramentas de gestão financeira que ofereçam recursos de segurança avançados, com funcionalidades como criptografia de dados, controle de acesso, monitoramento em tempo real e autenticação em dois fatores — o que ajuda a garantir a segurança das suas transações.

Agora que você sabe como tornar o uso do Pix mais seguro na sua empresa ou comércio, entenda também como o Pix Cobrança pode trazer vantagens para o seu negócio por promover benefícios como facilitar a conciliação bancária e reduzir a inadimplência.