Como vai funcionar o Pix automático para empresas e clientes

Todo mês, você precisa cobrar a mensalidade do seu cliente. Às vezes é por boleto, outras por transferência ou por cartão de crédito. Nem sempre o dinheiro entra no dia certo. Atrasos, esquecimentos e a correria para lembrar o cliente viraram parte da rotina — e isso toma tempo que poderia ser usado no crescimento do seu negócio.

A nova funcionalidade do Banco Central, o Pix automático, promete substituir o débito automático e facilitar a vida de quem vende e de quem paga. Funciona com uma autorização única do cliente, e os pagamentos são feitos direto na conta, sem complicação. É mais fácil para academias, escolas, serviços financeiros e qualquer negócio que cobra todo mês.

Mais de 160 milhões de brasileiros já usam o Pix. Agora, seu negócio também pode aproveitar esse alcance para cobrar com mais agilidade, reduzir a inadimplência e oferecer uma experiência mais moderna e conveniente para seus clientes. Neste artigo, você vai entender como funciona o Pix Automático, como ele pode beneficiar sua operação e como começar a usar com segurança.

O que é Pix automático?

O Pix automático é uma nova funcionalidade do Banco Central que permite fazer pagamentos recorrentes de forma automática, direto na conta do cliente. Funciona como uma evolução do débito automático, mas com menos burocracia, mais alcance e sem a necessidade de convênios com cada banco.

Na prática, ele foi criado para facilitar o pagamento de serviços com cobrança mensal ou periódica, como academias, escolas, plataformas de assinatura e serviços financeiros. Ao autorizar o uso do Pix Automático, o cliente permite que esses pagamentos sejam feitos automaticamente, sem precisar agir a cada nova cobrança.

A proposta do Pix Automático é trazer mais praticidade para quem paga e mais eficiência para quem vende. É uma solução pensada para negócios que querem cobrar com mais previsibilidade, reduzir a inadimplência e oferecer uma experiência moderna aos seus clientes.

Como vai funcionar o Pix automático para empresas e clientes

O Pix automático já está disponível e, nos próximos meses, deve se tornar comum entre instituições financeiras em todo o país. Veja como ele funciona na prática para empresas e clientes:

Para empresas (quem cobra)

• A empresa envia uma solicitação de autorização para o cliente pagar via Pix automático;
  
• A cobrança pode ser feita para serviços como mensalidades, assinaturas, academias, escolas, contas de consumo e outros pagamentos periódicos;
  
• Não é preciso firmar convênios com cada banco, como no débito automático tradicional — basta ter conta em uma instituição que ofereça o serviço;
  
• O dinheiro cai direto na conta da empresa, com menos etapas e custo operacional reduzido;
  
• Só empresas com mais de 6 meses de atividade podem aderir ao Pix automático, garantindo mais segurança para os clientes.

Para clientes (quem paga)

• Ao receber a solicitação da empresa, o cliente acessa o app do banco ou instituição financeira onde tem conta;
  
• Ele define o valor máximo por transação, a frequência dos pagamentos e autoriza o uso do Pix automático;
  
• Antes de cada pagamento, recebe uma notificação para revisar a cobrança, se quiser.
  
• Pode cancelar a autorização ou ajustar os valores e a periodicidade a qualquer momento;
  
• O pagamento é feito automaticamente na data combinada, direto da conta do cliente, com segurança e controle.

Quais são os benefícios do Pix automático para quem empreende?

Essa nova forma de pagamento funciona 24 horas por dia, sete dias por semana, inclusive em feriados, e promete transformar a forma como as empresas cobram seus clientes.

Se você vende por assinatura, cobra mensalidades ou presta serviços com pagamentos recorrentes, o Pix automático pode mudar sua rotina para melhor. Confira como ele pode ajudar seu negócio a crescer com mais controle, praticidade e previsibilidade:

Redução da inadimplência

• Os pagamentos são feitos automaticamente na data certa;
• Menos atrasos e menos tempo perdido com cobranças manuais.

Menor custo operacional

• Basta contratar uma única instituição participante do Pix;
• Elimina a necessidade de convênios bancários, como exigia o débito automático tradicional.

Ampliação da base de clientes

• Mais de 160 milhões de brasileiros já usam o Pix;
• Você pode vender para quem não usa cartão ou evita boletos.

Mais eficiência e agilidade

• As cobranças funcionam 24 horas por dia, inclusive aos fins de semana e feriados;
• O dinheiro cai direto na conta, sem intermediários.

Experiência de cobrança mais moderna

• Ideal para academias, escolas, serviços de assinatura e negócios que oferecem planos mensais;
• Você oferece conveniência ao cliente e melhora a imagem do seu negócio.

Qual a diferença entre o Pix automático e o Pix agendado?

Apesar de parecerem semelhantes, Pix automático e Pix agendado têm objetivos e usos bem diferentes. A principal diferença está em quem toma a iniciativa e em como os pagamentos se repetem.

O Pix agendado é ideal para transferências entre pessoas físicas. Nele, o próprio pagador agenda manualmente uma ou várias transferências futuras para a mesma chave Pix. É útil, por exemplo, para quem quer programar o pagamento mensal de um colaborador doméstico. A pessoa define o valor e a data, e o sistema envia o Pix conforme o agendamento.

Como já dissemos anteriormente, o Pix automático foi criado para pagamentos recorrentes a empresas e prestadores de serviços. Ele funciona com uma autorização única do cliente, que aceita receber cobranças automáticas de um mesmo negócio. Depois de autorizado, o pagamento acontece automaticamente, sem que o cliente precise agendar nada.

Em resumo: o Pix agendado é pontual e manual; o Pix automático é recorrente e automatizado. E, segundo o Banco Central, cada um atende a um tipo de necessidade.

Qual a diferença entre o Pix automático e o débito automático?

O Pix Automático foi criado justamente para substituir o débito automático tradicional, com mais praticidade, menor custo e alcance maior, inclusive para empresas menores que antes não tinham acesso a esse modelo.

O débito automático exige que a empresa tenha convênio com cada banco onde quer oferecer a cobrança. Por isso, sempre foi mais comum entre grandes companhias, como operadoras de energia ou telefonia. Além disso, ele costuma funcionar apenas em dias úteis e horários comerciais, com prazos mais longos para compensação.

O Pix automático, por outro lado, é mais acessível: a empresa só precisa ter conta em uma instituição participante do Pix. O cliente também tem mais controle, podendo revisar e cancelar autorizações a qualquer momento pelo app do banco.

Por exemplo: se você tem uma escola e deseja oferecer pagamentos mensais automáticos, o Pix automático permite fazer isso sem depender de grandes bancos ou integrações complexas. Já com o débito automático, seria necessário fechar convênio individual com cada instituição em que seus clientes têm conta.

Pix automático é seguro?

Sim, o Pix automático é seguro. Ele foi criado pelo Banco Central com regras específicas para proteger tanto empresas quanto clientes. Para começar, apenas empresas com mais de seis meses de atividade podem oferecer essa forma de cobrança. Isso evita que contas recém-criadas sejam usadas para golpes ou fraudes.

Antes de liberar o Pix automático para uma empresa, o banco faz uma série de verificações. São analisadas informações como o CNPJ, os dados dos sócios, o tipo de serviço oferecido, o capital social e o histórico de movimentações da conta. O objetivo é garantir que aquela empresa é confiável e tem relação real com os serviços que está cobrando.

Além disso, o cliente continua com controle total sobre os pagamentos. Ele pode revisar cada cobrança antes do débito, definir um valor máximo, ajustar a frequência e até cancelar a autorização quando quiser. Tudo isso diretamente no aplicativo da conta, com transparência e praticidade.

E se acontecer algum problema, o cliente pode acionar o Mecanismo Especial de Devolução (MED), que permite solicitar o estorno do valor pago. O Pix automático segue os mesmos padrões de segurança que tornaram o Pix uma das formas de pagamento mais usadas no Brasil — com agilidade, mas também com proteção.

Simplifique sua cobrança e foque no crescimento

O Pix Automático é mais uma inovação que promete facilitar a vida de quem empreende no Brasil. Ele traz mais agilidade para cobrar, reduz a inadimplência e permite uma gestão financeira mais previsível.

Para aproveitar ao máximo esse novo cenário, vale a pena contar com ferramentas que ajudem a organizar os recebimentos, acompanhar as finanças em tempo real e manter o controle do negócio no dia a dia. Com uma solução completa de gestão, como a Conta Azul, você se prepara melhor para usar todas as possibilidades do sistema financeiro com mais eficiência.

Adotar recursos modernos como o Pix Automático é um passo importante para ganhar tempo, reduzir burocracia e focar no que realmente importa: o crescimento da sua empresa.