BPO financeiro: o que é e como começar a oferecer esse serviço

BPO financeiro é a terceirização da gestão financeira de uma empresa para profissionais especializados. Na prática, esse serviço apoia o empreendedor no controle do fluxo de caixa, conciliação bancária e organização das rotinas financeiras do dia a dia.

As PMEs buscam o BPO financeiro porque têm pouco tempo, falta de organização e dificuldade para acompanhar números. Com a gestão financeira terceirizada, elas ganham mais controle, clareza e segurança para tomar decisões.

Neste conteúdo, você vai entender o que é BPO financeiro, quem pode atuar e como começar a oferecer esse serviço. Também mostramos como a Conta Azul ajuda a estruturar, automatizar e escalar o BPO financeiro.

Confira os tópicos que iremos abordar:

• O que é BPO financeiro;
• O que faz um BPO financeiro;
• Como funciona o BPO financeiro no dia a dia;
• Quem pode atuar como BPO financeiro;
• Vantagens do BPO financeiro;
• Como identificar se uma empresa precisa de BPO financeiro;
• Como começar a oferecer os serviços de BPO financeiro;
• Quanto cobrar pelo BPO financeiro;
• Diferenças entre BPO, consultoria e assessoria financeira;
• Riscos e desafios do BPO financeiro;
• Ferramentas para BPO financeiro;
• Como a Conta Azul potencializa o BPO financeiro.

O que é BPO financeiro?

O BPO financeiro é a terceirização das rotinas financeiras de uma empresa para um parceiro externo especializado. Em vez de manter uma equipe interna, o negócio conta com profissionais que assumem a gestão financeira empresarial do dia a dia.

Esse modelo faz parte do outsourcing financeiro, que significa transferir processos internos para especialistas de fora da empresa. No caso do BPO financeiro, essa terceirização envolve atividades ligadas ao controle e à organização das finanças.

Com o avanço da terceirização financeira, contadores e BPOs passaram a oferecer serviços mais estratégicos. Isso inclui acompanhar resultados, organizar dados financeiros e apoiar o empreendedor na tomada de decisão.

Para pequenas e médias empresas, o BPO financeiro ajuda a reduzir custos e aumentar a eficiência. Já a viabilidade para empresas maiores deve ser avaliada conforme o nível de complexidade da operação.

O que faz um BPO financeiro?

Para entender o BPO financeiro e como começar, primeiro é preciso saber o significado da sua sigla. Do inglês Business Process Outsourcing, o BPO pode ser traduzido como Terceirização dos Processos de Negócios.

Logo, o BPO financeiro é a terceirização das tarefas financeiras de uma empresa, uma prática em alta no mercado devido à demanda por uma gestão financeira mais eficiente.

Os serviços mais comuns prestados pelo BPO financeiro são:

• Controle do fluxo de caixa;
• Gestão de contas a pagar e receber;
• Conciliação bancária;
• Emissão de boletos;
• Emissão de nota fiscal;
• Fechamento de caixa;
• Gestão de documentos financeiros;
• Relatórios financeiros.

Portanto, um profissional de BPO financeiro é responsável por gerenciar e executar os processos financeiros terceirizados pelos seus clientes.

Como funciona o BPO financeiro no dia a dia?

No dia a dia, o BPO financeiro segue um fluxo operacional simples e recorrente. A ideia é manter as informações do cliente organizadas e sempre atualizadas.

Em geral, a terceirização financeira acontece assim:

• Coleta de documentos (extratos, notas, comprovantes e boletos);
• Lançamentos e classificação das movimentações no sistema;
• Conciliação bancária automatizada para validar os dados com o banco;
• Relatórios financeiros para PMEs com visão de resultados e próximos passos;
• Reuniões periódicas para alinhar números, metas e decisões com o cliente.

Na prática, o fluxo do BPO financeiro fica: documentos → lançamentos → conciliação → relatórios → reunião com o cliente.

Quando você usa um software para BPO financeiro com sistema integrado (ERP), como a Conta Azul, esse processo ganha velocidade e padrão. Isso reduz retrabalho, melhora a entrega e ajuda na escalabilidade em BPO financeiro.

Quem pode atuar como BPO financeiro?

Diversos perfis profissionais que tenham expertise na área de finanças e que estejam aptos a entregar serviços de qualidade aos clientes podem começar como BPO financeiro.

Empresas contábeis, por exemplo, podem assumir a gestão financeira de seus clientes e oferecer um serviço completo, aproveitando a proximidade com as contas, patrimônio e fluxo de caixa.

Inclusive, cada vez mais escritórios e contadores oferecem o BPO Financeiro como parte de seu portfólio de serviços premium, ajudando empresas a manter as finanças em dia e trazendo uma visão de futuro da viabilidade do negócio.

Mesmo que você não atue nessa área, é possível focar exclusivamente na oferta de serviços de BPO financeiro, seja de forma independente ou por meio de uma empresa com equipes multidisciplinares.

 Em todos os casos, o que vale é aproveitar a expertise nas áreas da gestão financeira para promover soluções completas e personalizadas aos clientes.

Nesse sentido, é essencial ter expertise em finanças e contabilidade, ser familiarizado com a legislação contábil e fiscal brasileira, além de dominar os principais conceitos, ferramentas e tecnologias de gestão financeira.

Vantagens do BPO financeiro

O BPO financeiro traz benefícios claros para empresas e para quem presta o serviço. Entre os principais estão a redução de erros, ganho de tempo, mais organização financeira, previsões mais confiáveis e um controle melhor do fluxo de caixa.

Vantagens do BPO financeiro para PMEs

Para pequenas e médias empresas, a gestão financeira terceirizada ajuda a profissionalizar a rotina financeira sem aumentar a estrutura interna:

• Menos erros e retrabalho, com processos padronizados;
• Mais tempo para o empreendedor, que deixa a parte financeira com especialistas;
• Organização do fluxo de caixa terceirizado, evitando surpresas;
• Relatórios financeiros claros, que facilitam decisões e planejamento.

Vantagens do BPO financeiro para contadores e BPOs

Para contadores, o BPO para contadores abre novas oportunidades de crescimento e receita:

• Ampliação do portfólio de serviços, indo além da contabilidade tradicional;
• Receita recorrente, com contratos mensais de terceirização financeira;
• Escalabilidade em BPO financeiro, com apoio de software e automação;
• Mais valor percebido pelo cliente, fortalecendo o relacionamento.

Com o apoio de tecnologia, como um software para BPO financeiro, essas vantagens se tornam ainda mais claras, tanto para quem contrata quanto para quem oferece o serviço.

Como identificar se uma empresa precisa de BPO financeiro?

Alguns sinais mostram claramente quando uma empresa pode se beneficiar do BPO financeiro e da terceirização financeira. Em geral, eles aparecem quando a gestão não acompanha o crescimento do negócio.

Os principais indícios são:

• Ausência de um profissional financeiro dedicado ou acúmulo dessa função pelo dono;
• Crescimento rápido, sem processos financeiros bem definidos;
• Erros frequentes em lançamentos, pagamentos e controles;
• Falta de visão sobre o fluxo de caixa, com decisões baseadas em achismos;
• Controles manuais ou planilhas, sem apoio de sistema.

Quando esses problemas se repetem, a gestão financeira terceirizada ajuda a organizar processos, reduzir falhas e trazer previsibilidade. Para contadores e BPOs, esses sinais indicam uma ótima oportunidade de oferecer o serviço e gerar mais valor ao cliente.

Como começar a oferecer os serviços de BPO financeiro? 

Para começar a operação do BPO financeiro, é necessário organizar os processos internos, ou seja, criar rotinas e padrões que serão replicados em todos os clientes. 

Independente se você tem um escritório de contabilidade ou não, será preciso entender muito bem esses processos para evitar transtornos e conseguir escalar o negócio.

O primeiro passo é definir o seu público-alvo: quais clientes a empresa atenderá? Comércio, serviços, indústria? Uma dica: as empresas de serviço são as que mais se beneficiam do BPO financeiro, portanto vale apostar nesse ramo. 

Você pode definir o seu público-alvo e fazer uma lista de clientes que se enquadram nesse perfil. Também é recomendado iniciar a divulgação digital, a partir de um site e das redes sociais, para começar a prospecção dos primeiros clientes.

Feito esse planejamento inicial, é hora de se preocupar com a operação. Se você é um empresário contábil, pode destacar algumas pessoas da sua equipe para fazer a operação do BPO.

A dica aqui é conversar com os colaboradores e ver quem tem interesse em ser destacado para a nova tarefa. É interessante que seja uma escolha voluntária, ou seja, alguém que realmente tenha interesse e perfil para a área financeira.

Se não tem escritório de contabilidade, você pode iniciar a operação sozinho mesmo, com sócios ou contratando pessoas para fazer as operações. Em todo caso, é sempre importante definir três pilares para começar como BPO Financeiro: 

• Quem irá executar (pessoas);
• Público-alvo (clientes);
• Marketing (captação de clientes).

Veja mais algumas dicas importantes para garantir o sucesso do seu BPO financeiro quando começar:

1. Comece de dentro para fora

A melhor forma de começar como BPO financeiro é implementado em seu escritório, é arrumar a casa antes de tudo. Ao ter um exemplo bem-sucedido de gestão financeira, você inspira confiança nos clientes e se torna uma referência no serviço. 

Para isso, padronize os processos e utilize ferramentas para facilitar o controle financeiro, emissão de documentos e importação de extratos bancários, por exemplo.

2. Adote um sistema de gestão financeira

Ter um bom sistema de gestão financeira e contábil é imprescindível para organizar seu BPO de finanças, pois são atividades que se complementam de forma estratégica quando o assunto for avaliação do desempenho do cliente.

A Conta Azul, por exemplo, reúne ferramentas necessárias para o controle financeiro, automatização de notas fiscais e boletos, importação de extratos bancários, organização de documentos digitais, geração de relatórios e demais funções do BPO. 

Com a solução tecnológica certa, o serviço é agilizado, os dados são integrados facilmente e os custos são reduzidos.

3. Delegue o serviço a um profissional experiente

Para o BPO funcionar eficientemente, não basta ter tecnologia; é necessário um time qualificado, com uma cultura forte e processos bem definidos.

Tarefas como conciliação bancária diária e gestão de todas as contas devem ser delegadas a um profissional que domine a gestão financeira.

Já a apresentação de resultados e análise de dados podem ficar a cargo de um especialista com experiência consultiva e boa comunicação, que poderá traduzir termos e desvendar os números para o cliente.

4. Mapeie todo o processo

O processo de BPO financeiro pode ser um tanto complexo, exigindo que você mapeie cada etapa do serviço e crie um fluxo interno eficiente. Não existe uma fórmula pronta, será necessário desenvolver suas próprias rotinas e processos. 

Naturalmente, conversar com quem já atua no mercado ajudará bastante a entender esse desafio e oportunidade.

Você terá que padronizar as atividades, desenhar uma rotina financeira, definir ferramentas, testar processos, estar atento ao controle de qualidade e aplicar melhorias contínuas. 

Como resultado, sua empresa terá uma metodologia própria para prestar o serviço e poderá se diferenciar com base nesse know-how.

5. Defina seu público-alvo

Não adianta saber como ter o melhor serviço de BPO financeiro e como começar se você não o direciona para o público certo. 

Hoje, um dos públicos-alvo com maior potencial são as empresas prestadoras de serviços, que querem focar no core business e deixar suas finanças nas mãos do contador.

Em comparação com a indústria e comércio, os processos são bem menos burocráticos e abrem caminho para a terceirização. Ainda assim, o comércio oferece grandes possibilidades, as quais recomendamos estudar.

Além disso, as empresas de pequeno porte são as que mais precisam do apoio na gestão financeira, pois têm dificuldades em realizar o controle internamente e avaliar seus resultados de forma eficiente.

6. Crie seus planos

Com a estrutura e equipe pronta, crie planos de BPO financeiro que se adaptem às diferentes demandas dos clientes. 

O ideal é ter alguns pacotes padronizados e opções de serviços extras mais complexos que podem ser contratados por fora, conforme a relação for evoluindo.

Você também pode segmentar seus clientes por porte, ramo de atuação, faturamento e qualquer outro critério que ajude a classificar as demandas e oferecer um BPO sob medida para cada realidade. 

Essa segmentação também vai otimizar seus investimentos em marketing e treinamento do time.

Quanto cobrar pelo BPO financeiro?

O valor do BPO financeiro pode variar bastante, mas, em geral, os preços começam entre R$ 500 e R$ 1.200 para serviços básicos de gestão financeira terceirizada. À medida que a operação fica mais complexa, esse valor tende a aumentar.

A precificação de serviços financeiros depende de alguns fatores principais:

• Quantidade de atividades incluídas no BPO financeiro;
• Volume de movimentações e tamanho do cliente;
• Nível de organização financeira da empresa no início;
• Grau de especialização exigido no serviço;
• Uso de software para BPO financeiro, que aumenta eficiência e escala.

Empresas maiores ou com muitas transações exigem mais tempo e controle, o que impacta diretamente no preço. Já clientes mais organizados permitem uma operação mais enxuta e previsível.

Para contadores e BPOs, o ideal é estruturar pacotes de BPO financeiro, deixando claro o que está incluso em cada nível. Assim, fica mais fácil mostrar valor, justificar o preço e crescer com escala.

Diferenças entre BPO, consultoria e assessoria financeira

Embora estejam ligados à área financeira, BPO financeiro, consultoria financeira e assessoria financeira têm papéis diferentes. Entender essas diferenças ajuda o contador a oferecer o serviço certo para cada tipo de cliente.

O BPO financeiro atua na execução e responsabilidade operacional da gestão financeira terceirizada. O profissional assume as rotinas do dia a dia e garante que tudo funcione de forma organizada e contínua.

Já a consultoria financeira tem um papel mais estratégico e pontual. O consultor analisa a situação da empresa, aponta problemas, sugere melhorias e orienta decisões, mas não executa as rotinas.

A assessoria financeira fica no meio do caminho. Ela acompanha o negócio de forma recorrente, orienta o empresário e apoia decisões, mas sem assumir totalmente a operação financeira.

Comparação prática dos serviços

• BPO financeiro: executa e responde pelas rotinas financeiras;
• Consultoria financeira: analisa, orienta e propõe soluções pontuais;
• Assessoria financeira: acompanha e orienta, sem executar o dia a dia.

Na prática, o BPO financeiro é mais indicado para empresas que precisam de organização e execução constante. A consultoria funciona melhor para decisões específicas, e a assessoria para acompanhamento estratégico contínuo.

Riscos e desafios do BPO financeiro

O BPO financeiro traz muitas oportunidades, mas também envolve desafios que precisam ser bem gerenciados. Identificar esses riscos desde o início ajuda a manter a qualidade da entrega e a confiança do cliente.

Os principais riscos do outsourcing financeiro são:

• Riscos operacionais, como erros em lançamentos e conciliações.
  Como mitigar: padronizar processos e usar um software para BPO financeiro;
• Dependência do cliente no envio de documentos, que pode atrasar a rotina.
  Como mitigar: definir prazos claros e usar sistemas integrados;
• Perda de padrão entre clientes, quando não há processos definidos.
  Como mitigar: criar checklists e rotinas iguais para todos os atendimentos;
• Erros por falta de sistema integrado, com controles manuais e retrabalho
  Como mitigar: adotar um ERP com conciliação bancária automatizada;

Com processos bem definidos e tecnologia adequada, a gestão financeira terceirizada se torna mais segura, previsível e escalável para contadores e BPOs.

Ferramentas para BPO financeiro

Até pouco tempo atrás, não existiam ferramentas específicas para trabalhar com o BPO financeiro. Cada parte do processo era executada em um sistema diferente, o que gerava retrabalho e até perda de informação.

Hoje, você pode trabalhar com o BPO financeiro com mais eficiência. E, para isso, recomendamos duas ferramentas: Conta Azul Pro e PlayBPO.

Conta Azul Pro

Com o Conta Azul Pro é possível automatizar quase 100% da operação financeira. Emissão de boletos, emissão de notas fiscais, controle de contas a pagar e receber, relatórios de fluxo de caixa e muito mais.

A Conta Azul Pro é um ERP de gestão desenvolvido para facilitar a rotina do operador de BPO financeiro.

PlayBPO

A PlayBPO é o primeiro software para gestão de tarefas de empresas de BPO financeiro do Brasil. Com ela, você controla as atividades, organiza os acessos, analisa se um cliente está dando lucro ou prejuízo e troca informações com o cliente de forma segura..

Em resumo, com essas duas plataformas em mãos e um notebook ou computador com internet, você consegue trabalhar com o BPO financeiro de qualquer lugar e em qualquer hora.

Como a Conta Azul potencializa o BPO financeiro?

A Conta Azul é hoje a plataforma mais usada por BPOs e PMEs para operar rotinas financeiras com automação, segurança e integração contábil. Ela ajuda contadores e BPOs a ganhar escala sem perder o controle da operação.

Com o ERP da Conta Azul, o BPO financeiro consegue resolver dores comuns do dia a dia:

• Conciliação bancária automatizada, reduzindo erros e retrabalho;
• Conta AI Captura, que agiliza lançamentos e organização de documentos com inteligência artificial;
• Emissão de cobranças e boletos, facilitando o controle de recebimentos;
• Fluxo de caixa em tempo real, com visão clara da saúde financeira;
• Relatórios financeiros para PMEs, simples de analisar e apresentar;
• Integração contábil, conectando financeiro e contabilidade;
• Escalabilidade em BPO financeiro, atendendo mais clientes com a mesma estrutura.

Com processos padronizados e tecnologia integrada, fica mais fácil crescer, aumentar a carteira de clientes e entregar mais valor com a gestão financeira terceirizada.

Quer ver o BPO financeiro na prática? Experimente grátis a Conta Azul e entenda como automatizar sua operação.

É contador ou BPO financeiro? Conheça o Programa de Parceiros da Conta Azul e descubra como crescer com escala e receita recorrente.

Perguntas frequentes

Quanto ganha um BPO financeiro?

O ganho de um BPO financeiro varia conforme número de clientes, escopo dos serviços e nível de automação. Em média, um BPO pode faturar de R$ 500 a R$ 1.200 por serviço oferecido, com possibilidade de aumentar a receita ao escalar a operação com sistemas integrados.